אתם לא לבד: פתרונות לניהול פיננסי לעסקים קטנים

מרגישים שהעסק שואב אתכם לניהול בירוקרטיה וכספים, ומשאיר פחות ופחות זמן לעבודה עצמה? כך עסקים קטנים יכולים לעשות סדר, לייעל את ההתנהלות ולהרגיש פחות לבד בדרך

נכון לשנת 2025, בישראל קיימים כ-650 אלף עסקים קטנים, האחראים להעסקתם של 40% מהעובדים במשק, ומייצרים 37% מהתוצר. כל זה הופך אותם ללב הפועם של הכלכלה הישראלית, אבל לא מפחית מהאתגרים הקשים שבעלי עסקים קטנים ניצבים מולם, ובראשם הצורך לדאוג לכל ההיבטים של העסק, מהתפעול דרך השיווק, הנהלת החשבונות, הגבייה, שירות הלקוחות ואפילו הניקיון.

״לבעלי העסקים יש חלום, יש להם משהו שהם מאוד רוצים לעשות, אבל הם גם מרגישים בודדים מאוד", מציינת אדר גורן, מנהלת דאטה, דיגיטל ושיווק של ישראכרט. ״כשהם הקימו את העסק, הם לא הביאו בחשבון שיצטרכו לעשות הרבה מאוד דברים שלא נכללו בחלום שלהם: לוגיסטיקה, שירות לקוחות וכו׳, גם אם הם פחות אוהבים את המשימות האלה. אין להם למי להאציל סמכויות, ואין להם מישהו לשתף איתו, או להתייעץ. זו בדידות גדולה".

ריבוי המטלות, שברובן אין לבעלי העסקים הקטנים הכשרה מסודרת - מהנהלת חשבונות, דרך שיווק ופרסום ועד התמודדות ביורוקרטית מול הרשויות השונות - מקשה על הניהול השוטף של העסק. כשמוסיפים לכך את הצורך לעקוב באופן מתמיד אחרי הוצאות והכנסות, מבינים שחיי היומיום של בעלי העסקים הקטנים הם מלאי דאגות וטרדות. ״אנחנו בישראכרט עסקים, מבינים שכל הכלכלה הישראלית תצמח - אם העסקים הקטנים ישגשגו״, אומרת גורן. ״לכן, אנחנו עושים כל מיני צעדים כדי לעזור להם להתקדם״.

״חייבים להפריד בין החשבון האישי לחשבון העסקי״

בישראכרט לעסקים מציעים מגוון פתרונות פיננסיים לעסקים קטנים, כאשר המרכזי שבהם הוא חשבון עסקי נפרד. ״אנחנו מאמינים שחייבים להפריד בין הכספים הפרטיים לכספים של העסק. החשבון העסקי של ישראכרט לעסקים מאפשר לשמור על ההפרדה הזו, וכך לשלוט על ההוצאות וההכנסות. אפשר לחבר אותו ישירות לקופה של העסק, וכך לראות הכל במקום אחד״, אומרת גורן.

עבור עסק קטן, שבו בעל העסק עושה כמעט הכל לבד, חשבון עסקי נפרד יוצר גבולות ברורים בין הכסף האישי לפעילות העסקית, ומונע בלבול שיכול לעלות בזמן, בטעויות ולעיתים גם בכסף. כשההכנסות וההוצאות מרוכזות במקום אחד, קל יותר להבין מה מצב התזרים האמיתי של העסק, לעקוב אחרי הוצאות שוטפות, להתכונן לתשלומי מס ולעבוד בצורה מסודרת מול רואה החשבון. התוצאה היא התנהלות יעילה ושקופה יותר, שמאפשרת לקבל החלטות עסקיות מבוססות בזמן תגובה מהיר, ולהתמקד בצמיחה במקום בכיבוי שריפות.

בשוק אמנם אפשר למצוא פתרונות שונים לחשבונות עסקיים, אך לדברי גורן, הם לא נותנים מענה מקיף לכלל הצרכים הפיננסיים של עסקים קטנים: ״עדיין צריך לעשות חשבון עסקי בנפרד, ולנהל בנפרד את החשבוניות, ההכנסות וההוצאות. המערכת של ישראכרט לעסקים מקיפה הכל ב-360 מעלות ומהווה כלי משמעותי מאוד, במיוחד עבור בעל עסק שצריך לעשות הכל לבד״.

כך לדוגמה, דרך החשבון העסקי של ישראכרט לעסקים אפשר לשלוח דרישת תשלום ללקוח בצורה שהכי מתאימה לו: במייל, ב-SMS או בוואטסאפ. עבור עסקים שעובדים עם לקוחות קבועים, כמו חוגים, אימונים אישיים או שיעורים פרטיים, ניתן להגדיר ניהול מנוי הכולל חיובים חוזרים שבועיים או חודשיים בלי לייצר לינק לתשלום בכל חודש מחדש.
מנקודת המבט של הלקוח, תהליך התשלום עצמו פשוט ומהיר. בעל העסק שולח לינק לתשלום, הלקוח ממלא את הפרטים והכסף מועבר ישירות לחשבון העסקי של בעל העסק. ניתן גם לבצע העברה בנקאית. לאחר מכן, החשבונית הדיגיטלית מופקת ונשלחת אוטומטית ללקוחות (עבור עסקים שהצטרפו לשירות חשבונית), כך שגם שלב התיעוד מתבצע בלי התעסקות נוספת מצד בעל העסק.

״הבנקים חוששים לקחת סיכון מול העסקים הקטנים״

ברבים מהמקרים, האתגר הגדול של עסקים קטנים וחדשים הוא היכולת לקבל אשראי לתפעול ופיתוח העסק בתחילת דרכו. הבנקים לא תמיד רוצים לקחת את הסיכון מולם, כי הם חדשים וצעירים״, מספרת גורן. כאן נוצר לא פעם פער בין הצרכים של העסק לבין האופן שבו המערכת הבנקאית המסורתית פועלת.
בישראכרט לעסקים שמים דגש מיוחד לא רק על מערכות פיננסיות לייעול הניהול של עסק קטן, אלא גם על הלוואות לעסקים קטנים. הגישה של ישראכרט לעסקים מאופיינת לא רק במהירות או בפשטות התהליך, אלא בעיקר בהיכרות היומיומית עם הפעילות של העסק עצמו.

גורן משתפת איך ישראכרט לעסקים יכולה להתאים את ההלוואה לצרכי העסק: ״אנחנו רואים את ההכנסות שלהם דרך הקופה [הווירטואלית בחשבון העסקי], ולכן קל לנו יותר לתת להם את האשראי המדויק שהם צריכים״. כלומר, ההחלטה על מתן אשראי נשענת על מחזורי הפעילות בפועל ולא רק על היסטוריה פיננסית לא רלוונטית או על ביטחונות.

הגישה הזו יוצרת אינטרס משותף וברור: ״אנחנו משתדלים תמיד לעזור לעסקים הקטנים, כי בסופו של דבר, גם אנחנו מרוויחים מכך. כשהם לוקחים אשראי, זה עוזר להם לסגור יותר עסקאות, ואז הם מחזירים את ההלוואה. זו סיטואציה של Win-Win״, מסבירה גורן. כלומר, כאשר עסק קטן מקבל אשראי שמותאם להיקף הפעילות וליכולת ההחזר שלו, הוא יכול להשקיע בהתפתחות העסק, להגדיל את היקף המכירות ולפעול בצורה יציבה ובריאה יותר, תוך החזר מסודר של ההלוואה והריבית, באופן שמייצר ערך מתמשך גם לעסק וגם לגורם המממן.
באופן זה, ישראכרט לעסקים מדגימה כיצד הלוואה לעסקים קטנים מהווה חלק מתפיסה כוללת של ליווי עסקי, כזו שמכירה באתגרים הייחודיים של עסקים קטנים ופועלת מתוך הסתכלות ארוכת טווח על היציבות והצמיחה שלהם.

״זו לא בושה לקחת ייעוץ״

מתוך ההבנה שבעלי עסקים קטנים פועלים לא פעם לבד ונדרשים להתמודד עם מגוון רחב של תחומים, לעיתים בלי הכשרה מוקדמת, בישראכרט לעסקים בחרו להרחיב את המענה מעבר לפתרונות פיננסיים ולבנות גם מעטפת תמיכה משלימה. כך למשל, מספרת גורן: ״ערכנו יום פתוח לעסקים בתחילת הדרך, עם הרצאות בחינם, כדי לעזור להם בצעדים הבסיסיים של פתיחת עסק״. במסגרת אותו יום פתוח ניתנה לבעלי העסקים הזדמנות לקבל ידע פרקטי בנושאים שלא תמיד מקבלים מקום בתחילת הדרך: ״למשל, איך פותחים תיק במע״מ, איך מנהלים כספים, איך מתמחרים מוצרים. זה ידע שחשוב לכל עסק ולא לומדים אותו בקורס לעיצוב עוגות, להוראת פילאטיס או לתיקון מזגנים״.

לדבריה, המסר החשוב ביותר של ישראכרט לבעלי עסקים קטנים הוא שהם לא לבד, ושלהיעזר בגורמים חיצוניים ובאנשי מקצוע נוספים זה חלק טבעי ואחראי מהתהליך של הקמת עסק: ״אם צריך זו לא בושה לקחת יועץ או להיעזר בכל דרך אחרת, כדי שתוכלו להתפנות לעסוק במה שאתם באמת אוהבים, וכדי שהחלום שאיתו יצאתם לדרך, יתגשם״.

* מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא
האשראי מועמד ע״י המלווה ישראכרט מימון בע״מ. אי עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
אין לראות באמור הצעה למתן אשראי
שירות חשבון תשלום עסקי ניתן ע״י ישראכרט חשבונות תשלום בע״מ.
כפוף לתנאי השירותים. החשבון מיועד לאזרח ישראלי בעל חשבון בנק ישראלי שהינו עוסק פטור או עוסק מורשה בעל תיק במע״מ
שירותי הסליקה בישראכרט ניתנים בכפוף לתנאי החברה והשירות