כרטיס אשראי עסקי: איך לבחור כרטיס שמתאים לניהול הוצאות העסק?

כרטיס אשראי עסקי מסייע לנו בניהול תזרים המזומנים, לייעל את ההתנהלות הפיננסית ולהפריד בין הוצאות אישיות לעסקיות. אבל הדבר הכי חשוב הוא לבחור את הכרטיס שמתאים לעסק

עבורנו, בעלי העסקים הקטנים, קשה מאוד לעשות את ההפרדה בין העסק לחיים האישיים. אנחנו לא סוגרים את דלת המשרד מאחורינו ביום חמישי בערב, וחוזרים רק ביום ראשון בבוקר. העסק הולך איתנו לכל מקום – בית, בחופשה, במפגש משפחתי; אנחנו חושבים עליו כל הזמן, על הבעיות, הלקוחות וההוצאות; ונמצאים במסע מתמיד לשדרג ולפתח אותו.

כשמדובר בעסק חדש בימיו הראשונים, ההפרדה בין העסקי לאישי היא נושא מסובך גם כשמגיעים לצד הפיננסי של העסק – ההוצאות. שכר דירה עבור המשרד או החנות; מלאי וציוד; תשלומי חשמל, ארנונה ומיסים; והרשימה עוד ארוכה. בחלק מהעסקים המתחילים, הבעלים אינם עושים את ההפרדה בין ההוצאות האישיות לעסקיות – ומשלמים את הוצאות העסק מכרטיס האשראי האישי שלהם.

זה עלול להקשות עלינו כאשר אנחנו מגיעים לרגע בו עלינו להבין כמה כסף הוצאנו בעסק ועבור מה, כמו גם האם העסק ריווחי, שכן נתקשה להפריד בין הוצאות עבור רכישת הציוד של העסק לבין תשלומי הגן לילד.

כיצד יכול לסייע לנו כרטיס אשראי עסקי?

שימוש בכרטיס אשראי עסקי ייעודי מסייע לנו לעשות את ההפרדה הנדרשת בין העסקי לאישי – והוא צעד משמעותי להתייעלות בניהול העסק שלנו. ריכוז של כל ההוצאות של העסק בכרטיס אשראי אחד, מאפשר לנו את היכולת לראות במרוכז את תמונת ההוצאות של העסק, להבין את דפוסי ההוצאה שלנו, ולסייע בניתוח הרווחיות.

יתרון משמעותי נוסף של כרטיס אשראי עסקי חוץ-בנקאי הוא העובדה שהוא מספק לנו מסגרת אשראי נפרדת מעבר למסגרת האישית שלנו ומעבר למסגרת העו"ש בחשבון הבנק העסקי. כל שנותר לנו הוא לבחור את חברת האשראי ואת כרטיס האשראי שמתאים לצרכי העסק. באמצעות בחירה נכונה, נוכל גם ליהנות מהטבות ייעודיות לעסקים שלא ניתן למצוא בכרטיסים האישיים, ומשורה של כלים לניהול פיננסי חכם המותאמים לצרכי העסק, ואפשרויות מעקב וניתוח הוצאות מתקדמות יותר.

איך לבחור כרטיס אשראי לעסק?

כמו בבחירת כרטיס אשראי אישי, גם בבחירה של כרטיס עסקי, נצטרך להכריע בין מגוון אפשרויות – ולצורך כך, כדאי לבדוק כמה פרמטרים חשובים שיסייעו בקבלת החלטה נכונה בבחירת הכרטיס והצעות הערך לעסק:

האם מסגרת האשראי מתאימה?

לכל כרטיס קיימת מסגרת אשראי וחשוב לוודא שהיא מתאימה להיקף הפעילות בעסק שלנו. כך לדוגמה, עסקים עם הוצאות גבוהות, שרוכשים מלאי רב או מנהלים פרויקטים גדולים, זקוקים למסגרת גדולה יותר. ישראכרט לעסקים למשל, מציעה לנו מסגרת אשראי חוץ-בנקאית המותאמת לגודל והיקף הפעילות בעסק שלנו – ממש חליפה בתפירה אישית.

מהם התנאים והעמלות?

לכל כרטיס קיימות עלויות – עמלת דמי כרטיס וכן עלויות ותנאים נוספים שנלווים לשימוש בו. לפני שבוחרים כרטיס עסקי, כדאי לבחון את דמי הכרטיס החודשיים, את גובה עמלות ההמרה (חשוב במיוחד עבור אלה מאיתנו שעובדים מול בתי עסק בחו"ל), אפשרות לפריסת התשלומים ושאר תנאים, שכן לעתים נוכל לקבל פטור מדמי הכרטיס לתקופה מסוימת, או ליהנות מהטבות נוספות כלקוחות חדשים.

אילו הטבות נוכל לקבל?

כרטיסי אשראי המיועדים לעסקים כוללים בדרך כלל הטבות רלוונטיות לעסקים שונים, על מנת שיוכלו באמת לתת להם ערך מוסף. למשל, הטבות אלה כוללות הנחות עבור רכישת שירותים לעסק כמו שירות תיקונים לסלולר, הטבה בביטוח לעסק, הטבת דמי ניהול בקופות גמל, ועוד. בנוסף, ההטבות כוללות לרוב גם הנחות על מגוון סוגים של ציוד משרדי, ואפילו אפשרויות פריסה ל-2 תשלומים ללא ריבית תשלומים למוסדות המדינה.

כרטיס האשראי של ישראכרט לעסקים

בחברת ישראכרט, הפועלת בשוק האשראי כבר 50 שנה, השיקו לאחרונה כרטיס אשראי עסקי ייעודי חדש, וזאת במטרה לסייע לעסקים תוך מתן מענה לצרכים הספציפיים של בעלי העסקים החדשים והקטנים.
הכרטיס החדש מציע מסגרת אשראי חוץ-בנקאית לעסקים, המאפשרת גמישות רבה יותר בכל הקשור להוצאות ותזרים המזומנים. בנוסף, בעלי הכרטיס נהנים מהטבות ייחודיות לעסקים, ובהן מועדון הטבות לעסקים קטנים – המעניק בין היתר גם פריסה ל-2 תשלומים של תשלומי מע"מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי חברת חשמל ללא ריבית, הנחה בשיעור של 50% בעמלת עסקאות במט"ח, ומגוון הנחות ושיתופי פעולה ברשתות שונות.

טיפים לניהול נכון של הוצאות העסק בכרטיס אשראי

גם לאחר שבחרנו בחברת אשראי מתאימה והנפקנו כרטיס אשראי לעסק שלנו – חשוב שנדע כיצד להשתמש
בו באופן יעיל על מנת להפיק ממנו את המירב.

•  מומלץ לייעד את כרטיס האשראי העסקי רק להוצאות עסקיות: הפיתוי להשתמש בכרטיס העסקי להוצאות אישיות יכול להיות גדול, במיוחד לעסקים קטנים, אבל חשוב להימנע ממנו, כדי לשמור על סדר בתזרים העסקי.

•  תכנון מועדי חיוב בהתאם לתזרים המזומנים: כדי לא ליצור מינוס בתזרים, מומלץ לבחור את מועד החיוב של הכרטיס ולתכנן את התשלומים הגדולים בהתאם, כדי למקסם את ימי האשראי.

• מעקב שוטף אחר ההוצאות: רוב כרטיסי האשראי העסקיים מציעים אפליקציות או ממשקים מקוונים המאפשרים מעקב בזמן אמת. מומלץ לנצל את כל הכלים הפיננסיים שחברת האשראי הציעה לכם, על מנת לנהל את ההוצאות שלכם בצורה יעילה.

•  לא מוותרים על הטבות: בעת הזמנת הכרטיס העסקי, חשוב לבדוק מה ההטבות שמוצעות לנו – ולהמשיך לבדוק מעת לעת מה התחדש, כדי שנוכל לנצל אותן באופן הטוב ביותר.

בשורה התחתונה, כרטיס אשראי עסקי הוא לא רק עוד אמצעי תשלום - הוא מהווה כלי ניהולי לכל דבר,
שיכול לעזור לנו לשלוט בהוצאות העסק ולשפר את תזרים המזומנים. ההפרדה מכרטיס האשראי האישי
חשובה מאוד, כדי לאפשר לנו להתרכז בצמיחה של העסק, וגם כדי להבין בכל רגע ורגע מה מצב ההוצאות –
כך שנוכל לתכנן את הצעדים הבאים בחוכמה.

*הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.

**מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.

*** המנפיקה ישראכרט בע"מ אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של ישראכרט בע"מ ו/או ישראכרט מימון בע"מ.

**** בכפוף לאישור החברה ותנאיה. ההטבות למשלמים בכרטיס אשראי ישראכרט Business

עסקאות שיבוצעו עבור תשלומי לחברת חשמל, ביטוח לאומי, מס הכנסה, מע"מ ותשלומי מדינה יפרסו אוטומטית ל-2 תשלומים ללא ריבית. ישראכרט בע"מ רשאית לשנות או לבטל את ההטבה בכל עת בהודעה ללקוח ובכפוף לכל דין.

** ההטבות לעיל כפופות לתנאים השונים המפורטים בעמוד ההטבה הרלוונטי.

*****ישראכרט תהיה רשאית לשנות ו/או להוסיף ו/או לבטל את ההטבות האמורות לעיל, בכל עת, לפי שיקול דעתה הבלעדי. כמו כן ככל שההטבה קשורה לצד ג' כלשהו ההטבה תשתנה/תבוטל בהתאם ובכפוף להסכמים הקיימים לישראכרט עם צדדי ג' – נותני ההטבות.

******עסקאות שיבוצעו עבור תשלומי מקדמות למס הכנסה, מע"מ ולחברת חשמל יפרסו אוטומטית ל -2 תשלומים ללא ריבית. ישראכרט בע"מ רשאית לשנות או לבטל את ההטבה בעל עת בהודעה ללקוח ובכפוף לכל דין. ניתן להסיר את ההטבה בכל עת, בפנייה למוקד השרות. הנחה בעמלות עסקאות מט"ח - הנחה בעמלת עסקאות במטבע חוץ על רכישות בחו"ל ובאתרי אונליין בינלאומיים. ההנחה תינתן מהעמלה המופיעה בתעריפון המנפיקה לאחר ההנחה (יחושב ע"פ שער יציג). מטבע חיוב - חיוב שקלי. הטבה בעמלות המרה לא כוללות עמלת משיכת מזומן בחוץ לארץ ממכשיר אוטומטי/דלפק אחוז ההנחה/ עמלה בהתאם לתנאים המופיעים בעלון בארגון.