חשבוניות, תזרים ותשלומים: בעלי עסקים קטנים משתפים בקשיים ובפתרונות

רוב בעלי העסקים הקטנים והעצמאיים מתמודדים עם בירוקרטיה חונקת ומתקשים עם הניהול הפיננסי של העסק. אבל אל דאגה, יש לזה פתרון פשוט וזמין: החשבון העסקי של ישראכרט לעסקים

יותר מ-99% מהעסקים בישראל הם עסקים קטנים ובינוניים - כך לפי נתוני הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד התעשייה והכלכלה. מספרם מגיע ל-600 אלף ויותר, והם אחראים לכ-50% מהתוצר העסקי במשק. חלק ניכר מהם - 56%, לפי סקר שערכה הסוכנות ב-2022 - פועלים ללא עובד שכיר: כלומר, בעל העסק עושה הכל בעצמו, מפעילות הליבה של העסק ועד אחרון הצדדים הניהוליים. עוד 31% מהעסקים הם בעלי 1- 4 עובדים שכירים, ומוגדרים עסקים זעירים.
המשמעות היא שלעסקים הקטנים יש השפעה גדולה מאוד על המשק. ואולם, הם סובלים מנחיתות מובנית לעומת העסקים הגדולים: יש להם הרבה פחות משאבים, כוח אדם וגם ידע. בעלים של עסק קטן או זעיר נאלץ לא פעם לעשות הכל בעצמו, גם אם מעולם לא קיבל הכשרה בנושאים כמו הנהלת חשבונות, פרסום ושיווק, ניהול תזרים ועוד; וחלקם אף מתקשים להפריד בין חשבון עסקי לחשבון האישי. בכתבה שלפניכם, בעלי עסקים קטנים משתפים על האתגרים שהם מתמודדים איתם - ועל הפתרונות.

״חשבתי שעסק זה להתעסק ביצירה. נוכחתי לגלות שלא״: להתחיל לעשות מה שאוהבים

רבים מבעלי העסקים הקטנים הם אנשים עם חלום - הם רוצים לעסוק בתחום שלמדו, בתחום שהם מכירים לעומק ושסביבו פתחו את העסק שלהם, תחום שהם מנוסים בו ואוהבים אותו. אבל אז הם מגלים שבעלי עסק קטן צריכים להקדיש לא מעט מזמנם לכל מה שמסביב. ״יש לי מותג אופנה שעליו חלמתי שבע שנים", מספר דימה קוזנטסוב, בעל מותג אופנה. ״חשבתי שעסק זה בהכרח להתעסק ביצירה. נוכחתי לגלות שזה ממש לא״. גם טליה אנטלר, יועצת גמילה מחיתולים, מזדהה עם התחושה: ״התחלתי לעבוד ורציתי לעשות רק את התכלס, בלי כל הבירוקרטיה מסביב. זה 60% להתעסק בתוכן עצמו של העסק, ו-40% בכל המעטפת והניהול שלו״.

לעתים, הם מרגישים שה-״מסביב״, המעטפת הבירוקרטית של ניהול העסק, הופכת ממש לחלק העיקרי ביום שלהם: ״רוב היום שלי הולך על ניהול, בזמן שאני לא מאפרת״, מספרת ליאת כהן, מאפרת מקצועית עצמאית, ומוסיפה: ״כי אני צריכה בעצם לעשות לי סדר, וזה גוזל ממני המון זמן״. כהן מתארת את השינוי שחוותה מאז שעברה להשתמש בחשבון העסקי של ישראכרט לעסקים: ״כשרק פתחתי את העסק, הניהול היה מאוד מסורבל. עד שפתחתי את החשבון העסקי, ואז מבחינתי השתנו הימים שלי מקצה לקצה״.

״לנהל עסק זה אופרציה״: להפסיק להתפזר בין טבלאות ואקסלים

בעלי עסק קטן מרגישים לפעמים כאילו הם כל הזמן צריכים לרוץ - בין לקוחות, אבל גם בין מסמכים, אפליקציות ואתרים, שאמורים לסייע להם בחלק הטכני של ניהול העסק. ״כשרק פתחתי את העסק, כמות הניירת הייתה בלתי נסבלת״, משחזרת ליאור פז, מדריכת פילאטיס שיקומי. אבל אז היא גילתה שבישראכרט לעסקים, כל המידע מרוכז באפליקציה אחת בנייד - כך שאפשר להתעדכן במצב העסק בכל רגע ביום, מכל מקום: ״מאז שעברתי לחשבון העסקי של ישראכרט, הכל סופר נגיש ומסודר. אני יכולה כל הזמן לפתוח את הנייד שלי ולראות את כל הדברים וכל הנתונים שאני צריכה״, משתפת פז.

גם לידור לוי, מורה לגיטרה ומוזיקאי, נזכר בימים הראשונים של העסק - כשהרגיש אבוד בין טבלאות, אקסלים ורשימות. ״לנהל עסק זה אופרציה, אתה צריך גם לעשות את התוכן של העסק וגם לדאוג שהמערכת תעבוד. ואז כשהצטרפתי לחשבון העסקי של ישראכרט, היה לי מקום אחד שמסדר לי את הכל״, הוא משתף, ״החיים שלי השתפרו פלאים, כי היה לי קל ליצור את ההתנהלות העסקית של העסק, כמו שהיה לי קל ליצור את התכנים שלי לתלמידים שלי. וככה אני התקדמתי כמנהל עסק והם מתקדמים כתלמידים״.

״לא היה לי מושג מה ההוצאות שלי, הכל היה בבלגן״: מעקב אחרי הוצאות ותשלומים

בעלי עסקים קטנים ועצמאים רבים מוצאים את עצמם במרדף בלתי-פוסק אחרי עותקי החשבוניות המשמשים כתיעוד ההכנסות של העסק - מסמכים חיוניים לדיווח לרואה החשבון ולרשויות המס. לעיתים העותקים הללו נשמרים בתיקיות שונות במחשב או במייל, או שחלק מהמסמכים הופקו במערכות או אפליקציות שונות - מה שמקשה על מעקב מסודר וניהול פיננסי תקין. ״הבנתי שאני צריך שינוי ברגע שהבנתי שהחלק הפיננסי, לוקח ממני יותר זמן ממה שזה אמור לקחת״, מספר דימה קוזנטסוב, בעל מותג האופנה.

דימה מציין כיצד החשבון העסקי של ישראכרט שינה את המצב עבורו: ״כל הקבלות, כל החשבוניות, כל נושא קבלת התשלומים, הכל נמצא במקום אחד - בנייד, וזה חוסך לי זמן״. גם טליה אנטלר, יועצת גמילה מחיתולים, מתארת את תחושת ההקלה שהחשבון העסקי של ישראכרט העניק לה: ״עד שעברתי לחשבון העסקי של ישראכרט לא היה לי מושג מה ההוצאות שלי. הכל היה בבלגן, קבלות שזרוקות לי במייל. עכשיו הכל יותר נגיש והכל יותר פשוט״.

בנוסף, החשבון העסקי של ישראכרט מאפשר להפיק בקלות חשבוניות ללקוחות באופן אוטומטי, ללא צורך בשימוש במערכות או אפליקציות נוספות, מה שחוסך לא מעט זמן וכאב ראש לבעלי עסקים קטנים. כך גם מעידה טליה אנטלר, יועצת הגמילה מחיתולים: ״היום כשפונה אלי אמא והיא רוצה לרכוש הקלטה או הרצאה שלי, היא מקבלת את החשבונית הדיגיטלית ישירות למייל, יש אסמכתא במערכת וזה הכי פשוט בעולם״.

חשבון עסקי נפרד וסליקה מתקדמת לעסקים קטנים

בעלי עסקים קטנים רבים מתמודדים עם ערבוב בין ההוצאות האישיות להוצאות העסקיות, מה שמקשה עליהם לנהל את התזרים בצורה מדויקת. אחד היתרונות הבולטים של החשבון העסקי של ישראכרט לעסקים הוא העובדה שמדובר בחשבון עסקי חוץ-בנקאי, נפרד לחלוטין מהחשבון הפרטי. חשבון זה מאפשר לבעלי עסקים לשמור על סדר ובקרה טובה יותר על ההכנסות, לשלם על הוצאות העסק עם כרטיס אשראי עסקי המקושר לחשבון וכולל גם מסגרת אשראי נוספת, חוץ-בנקאית. ליאת כהן, מאפרת מקצועית עצמאית, משתפת כיצד החשבון העסקי של ישראכרט תרם לה גם בנושא זה: ״היום קל לי לעשות את ההפרדה בין ההוצאות האישיות שלי לבין ההוצאות העסקיות״.

לצד ההפרדה הפיננסית, ישראכרט לעסקים מציעה פתרונות סליקה מתקדמים, שמאפשרים לעסק - גם הקטן ביותר - לקבל תשלומים בקלות ובמהירות: מהנייד באמצעות האפליקציה, על ידי שליחת דרישות תשלום ולינקים לתשלום. ״אני מאוד אוהבת את העניין של סליקת אשראי, זה נתן לי פתרון מדהים״, מוסיפה ליאת כהן, ומסכמת במילים פשוטות את הערך הגדול שבחיבור בין ניהול פיננסי מסודר לבין יכולת סליקה גמישה לעסקים קטנים.

״אני מרגיש שהחשבון העסקי עובד בשבילי, שיש לי כמו עוזר אישי״

ישראכרט לעסקים, בעלת ניסיון של עשרות שנים בתחום האשראי, פיתחה פתרון פיננסי ודיגיטלי חדש שנועד להקל על עסקים קטנים בישראל - מתוך הבנה שרוב הפתרונות הקיימים מותאמים בעיקר לעסקים גדולים. המעטפת של החשבון העסקי שפיתחו בישראכרט לעסקים נותנת מענה למגוון רחב של של שירותים שעסקים קטנים צריכים במקום אחד - ובהם סליקה, מעקב הוצאות והכנסות, ניהול יתרות בחשבון, שליחה אוטומטית של חשבוניות בסיום עסקה ועוד, והכל בחשבון עסקי חוץ בנקאי עם מסגרת אשראי נוספת, שמאפשרת גמישות רבה יותר.

החשבון העסקי מבוסס על ממשק פשוט שקל להבין אותו ולהיעזר בו לניהול הפן הפיננסי של העסק באופן יעיל, מהיר ומקצועי יותר. ״החשבון העסקי של ישראכרט עובד בשבילי, זה מעין מיני עוזר אישי בנייד״, אומרת ליאור פז, מדריכת הפילאטיס, ומוסיפה: ״הוא חוסך לי המון המון זמן ובעצם נגיש גם לאנשים שחוששים מטכנולוגיה ואפליקציות, הכל מאוד ברור ואינטואיטיבי״.

לידור לוי, המוזיקאי והמורה לגיטרה, מדגיש את החשיבות של היכולת לעקוב אחרי כל הנתונים במקום אחד. ״מה שאני הכי אוהב בחשבון העסקי זאת ההתנהלות שלי מול המספרים. קודם כל הוצאת החשבוניות, והמעקב אחרי התשלום, וכל אפשרויות הסליקה. אני מרגיש שהחשבון העסקי עובד בשבילי, שיש לי כמו עוזר אישי שעוזר לי להתנהל באותה אלגנטיות ובאותה רמת מקצועיות כדי שאני אהיה במיטבי גם מול העסק שלי וגם מול הלקוחות שלי״. גם דימה קוזנטסוב, בעל מותג האופנה, משתף שהחשבון העסקי של ישראכרט העניק לו תחושה דומה: ״זה בעצם כמו עובד שעובד יחד איתך בעסק״.

בעולם שבו בעלי עסקים קטנים נדרשים לעשות כמעט הכול בעצמם - מהשירות ועד הניהול - החשבון העסקי של ישראכרט לעסקים מציע שינוי אמיתי. הוא לא רק כלי פיננסי, אלא ממש סוג של עוזר אישי שמעניק שקט נפשי, סדר ושליטה בצד הפיננסי של העסק, וחוסך זמן רב. בזכות ממשק פשוט ואינטואיטיבי, יכולת העברה וקבלת תשלומים ופתרונות נוספים שמותאמים בדיוק לאתגרים של עצמאיים ועסקים קטנים, אתם יכולים סוף- סוף להשקיע את הזמן במה שחשוב באמת: לעשות את מה שאתם אוהבים לעשות, לפתח את העסק ולהרחיב את קהל הלקוחות.

לצפייה בסרטון של טליה אנטלר - יועצת גמילה מחיתולים

לצפייה בסרטון של ליאת כהן - מאפרת מקצועית

לצפייה בסרטון של ליאור פז - מדריכת פילאטיס שיקומי

לצפייה בסרטון של לידור לוי - מורה לגיטרה ומוזיקאי

לצפייה בסרטון של דימה קוזנטסוב - בעל מותג אופנה עצמאי

* החשבון מיועד לאזרח ישראלי בעל חשבון בנק ישראלי שהינו עוסק פטור או עוסק מורשה האשראי מועמד ע״י המלווה ישראכרט מימון בע״מ. אי עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המלווה.
שירות חשבון תשלום עסקי ניתן ע״י ישראכרט חשבונות תשלום בע״מ.
כפוף לתנאי השירותים.