מהי הלוואה חוץ בנקאית לעסקים ומהם היתרונותיה? 

    בשנים האחרונות גוברת הפופולריות של הלוואות חוץ בנקאיות, המסייעות למימון הפעילות העסקית ולצמיחה של עסקים רבים. מהם מאפייני האשראי החוץ בנקאי ומהם יתרונותיו המרכזיים?

    בין אם צריך סיוע בהתמודדות עם אתגרי הנזילות או שרוצים להשקיע כסף בפעילויות תומכות צמיחה, עסקים רבים מחפשים את פתרון המימון המתאים. אחת האפשרויות הנפוצות היא לפנות לבנק ולבקש הלוואה. החדשות הטובות: בשנים האחרונות קיימת צמיחה באשראי החוץ בנקאי, עם מגוון פתרונות לקבלת הלוואות גמישות ומהירות יותר. מהי הלוואה חוץ בנקאית, מהם יתרונותיה ומה חשוב לדעת?

     1. מה היא הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

    מדובר בהלוואות הניתנות ע"י גופים שאינם הבנקים, בהם חברות האשראי, חברות ביטוח, גופי הלוואות חברתיות ועוד. אם עד לפני עשרות שנים שוק האשראי העסקי נשלט באופן כמעט מוחלט ע"י המגזר הבנקאי, ככל שחולפות השנים התחרות מתעוררת עם מגוון פתרונות אשראי חוץ בנקאי לעסקים, שמגדילים את היצע האפשרויות שעומד לרשות העסק.

    הפופולריות של האשראי החוץ בנקאי נובעת מהיכולת לקבל הלוואה עסקית בצורה מהירה וגמישה יחסית. אז מהם היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית לעסקים, ומה חשוב לדעת בנוגע אליה?

    2. הלוואה חוץ בנקאית לעסקים - יתרונות מרכזיים

    בשל מאפייניה, הלוואה חוץ בנקאית לעסקים טומנת בחובה מספר יתרונות משמעותיים:

    גמישות גבוהה

    התנאים לקבלת הלוואה בבנק יכולים להיות נוקשים לעיתים, לכלול הצגת תכנית עסקית, ביטחונות וערבויות. לדוגמא, כאשר מדובר בפתיחת עסק חדש הנכונות של הבנק להעניק הלוואה עשויה להיות נמוכה אפילו יותר, בשל חוסר הוודאות לגבי המצב והתזרים העסקי העתידי. ומה לגבי אשראי חוץ בנקאי לעסקים? הוא מאופיין בגמישות גבוהה יחסית.

    נוחות ומהירות תגובה

    בחלק מהגופים החוץ בנקאיים, תהליך קבלת ההלוואה העסקית הוא פשוט ומהיר במיוחד. כך למשל בחברת ישראכרט תהליך בקשת ההלוואה מתבצע בלחיצת כפתור, כולל תשובה מיידית והעברת הכספים תוך 3 ימי עסקים מרגע אישור ההלוואה

    התאמה אישית

    גופים חוץ בנקאיים נהנים כאמור מחופש פעולה גבוה יותר, שמאפשר להם לבנות הלוואה מותאמת אישית לצרכי העסק. כך למשל ישראכרט מאפשרת לעסקים לקבל הלוואה בגובה עד 300,000 ₪, ובפריסה לעד 60 תשלומים*. תנאי ההלוואה נקבעים בהתאם לצרכי הלקוח ומאפייניו, מתוך מטרה לסייע לבעל העסק להשיג את מטרותיו מצד אחד – ולעמוד בהחזרים החודשיים בצורה נוחה מהצד השני.

    3. האם הריבית החוץ בנקאית גבוהה יותר?

    בהתאם למאפייני הלווה, במקרים רבים תנאי ההלוואה בגופים החוץ בנקאיים יכולים להיות אטרקטיביים ואף דומים לאלה שמציע הבנק. וכך בעל העסק יכול ליהנות מכל העולמות: גם מקבלת הלוואה בצורה מהירה ונוחה יחסית – וגם מתנאים משתלמים.

    בשל הגמישות הגבוהה של הגופים החוץ בנקאיים, כפי שהבנו הקריטריונים שלהם למתן הלוואה לרוב פחות נוקשים. כתוצאה מכך, הם יכולים להעניק הלוואה גם לעסקים שלא קיבלו מענה במערכת הבנקאית, ולעיתים אף לוותר על הצורך בביטחונות. כתוצאה מכך, בחלק מהמקרים הסיכון שלוקח על עצמו הגוף החוץ בנקאי גבוה יותר – ובהתאם לכך הוא עשוי להיות מתומחר ע"י ריבית גבוהה יותר (אך לא תמיד זה המצב).

    בין אם מדובר בהלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, חשוב לקחת הלוואה המותאמת ליכולת ההחזר של העסק. החזר חודשי גבוה מידי עלול להכניס את העסק למצוקה תזרימית, ולכן מומלץ לחשב מראש את יכולת ההחזר ולהתאים אליה את תנאי ההלוואה.

    4. איך בוחרים הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?

    תנאי ההלוואה וגובה הריבית הם חשובים, אך כפי שהבנו יש עוד משתנים שמשפיעים על כדאיותה ועל היכולת לקבל אותה. ולכן, בעת בחירת הלוואה לעסק, חשוב להביא בחשבון את מכלול השיקולים: מהו סכום הלוואה והאם הוא נותן מענה הולם לצרכי העסק, מהי גובה הריבית ומהן העמלות הנכללות בעסקה, מהו גובה ההחזר החודשי והאם תוכלו לעמוד בו, מהו זמן התגובה לבחינת הבקשה וקבלת ההלוואה – והאם צריך להעמיד ערבויות וביטחונות ועוד.

    אשראי חוץ בנקאי לעסקים טומן בחובו יתרונות רבים לעסקים שרוצים לצמוח או לקבל סיוע למימון הפעילות השוטפת. בחירה נכונה של ההלוואה תאפשר לכם ליהנות מכל היתרונות של העולם החוץ בנקאי, בדרך למימוש היעדים העסקיים שהצבתם.

    * כפוף לאישור ותנאי המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה ו/או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

    ** הפרסום אינו מהווה הצעה/ או התחייבות למתן הלוואה/ אשראי

    *** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.

    המידע מובא הינו תוכן ממומן ע"י ישראכרט בע"מ